В регионах страны созданы региональные гарантийные организации, предоставляющие поручительства по обязательствам субъектов малого и среднего бизнеса, в том числе по кредитам, займам, банковским гарантиям и договорам лизинга. В нашей республике подобными вопросами занимается АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики». Мы пообщались с исполнительным директором организации Александром Устиновым.
— Александр Евгеньевич, какие предприятия, какой сектор бизнеса, как правило, обращается в фонд?
— За получением поручительства, как правило, обращаются хозяйствующие субъекты различных сфер деятельности. Так, если в «докризисный» период, в 2010-14 гг., доминировала торговая сфера, то в последние годы все активнее за поддержкой фонда обращаются представители таких видов деятельности, как сельское хозяйство, обрабатывающие производства, сферы оказания услуг населению. Например, за 2016-17 гг. общая сумма договоров поручительства, заключенных с субъектами торговой сферы, составила всего чуть более 20% от общей суммы всех заключенных договоров.
— Какова процедура обращения в Гарантийный фонд Чувашии, как получить поручительство фонда, и в каких случаях это невозможно?
— Непосредственного обращения субъекта малого или среднего предпринимательства в фонд не требуется. Достаточно просто проинформировать банк, где планирует кредитоваться заемщик, о своем желании воспользоваться поручительством фонда. Затем совместно с сотрудником банка оформить заявку на поручительство. В случае нехватки собственного залогового обеспечения предприниматель совместно с банком заполняет заявку на получение поручительства фонда. Банк, в свою очередь, представляет в фонд финансовое заключение о заемщике. Срок рассмотрения заявки фондом составляет обычно 3 рабочих дня. В случае принятия положительного решения подписывается 3-сторонний договор поручительства, и заемщик получает кредит.
Отмечу, что поручительство не предоставляется субъектам МСП, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса, занимающимся производством и (или) реализацией подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых. Отказ в поручительстве также получат предприниматели, осуществляющие хозяйственную деятельность менее полугода, состоящие на налоговом учете за пределами Чувашии, имеющие неудовлетворительное финансовое состояние.
— Каков объем поручительства со стороны фонда?
— Объем поручительства может составлять до 50% от суммы кредита. Размер вознаграждения фонда составляет от 0,5% до 1,5% годовых от суммы поручительства. Максимальный срок, на который предоставляется поручительство, — 7 лет (для отдельных категорий сельхозтоваропроизводителей — до 10 лет). Каждый предприниматель с более подробной информацией может ознакомиться на нашем официальном сайте www.gfchr.org.
— Что происходит, если предприниматель не в состоянии выплатить сумму займа?
— В течение 90 дней банк проводит мероприятия по урегулированию задолженности по кредитному договору мирным путем, взысканию в судебном порядке. Если долг не погашен, то банк вправе предъявить требование (претензию) к фонду. При этом в случае удовлетворения требования (претензии) банка и оплаты задолженности за заемщика фонд вправе взыскать сумму произведенных выплат с должника в порядке регресса.
— С момента организации фонда много ли предпринимателей обратилось к вам?
— Фонд оказывает услуги по предоставлению поручительств субъектам малого или среднего предпринимательства Чувашской Республики с декабря 2009 года. Поддержку со стороны фонда за это время получили более 300 субъектов МСП на сумму более 1,2 млрд рублей. Благодаря предоставленным фондом поручительствам предприниматели и организации МСП республики привлекли финансирования более чем на 3,2 млрд рублей.
Сотрудничество с фондом имеет ряд плюсов как для заемщика, так и для финансовой организации. Для субъекта малого среднего предпринимательства это возможность привлечения заемных средств, в сумме 2 раза превышающей объем его собственного залогового обеспечения. Даже в случае наличия собственного обеспечения в виде, например, недвижимости, предпринимателю подчас проще, быстрее и дешевле получить поручительство фонда, чем оформлять объекты недвижимости в ипотеку. Также у предпринимателей нет необходимости как специального обращения в фонд, так и сбора отдельного пакета документов для фонда.
А для банка или иной финансовой организации поручительство фонда гораздо ликвиднее, чем любой залог заемщика, так как оно обеспечено «живыми» деньгами.
— Со всеми ли банками работает фонд?
— Фонд готов работать с любым банком, осуществляющим кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. Для этого необходимо подписание 2-стороннего соглашения о сотрудничестве между банком и фондом по программе развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Чувашской Республике. На сегодняшний день партнерами фонда являются 26 банков и финансовых организаций, осуществляющих деятельность на территории республики.
