— Какие меры поддержки для людей предоставляет Ваш банк? Многие говорят про кредитные каникулы, как их получить?
— В банке «Открытие» действует программа предоставления кредитных каникул заемщикам по ипотечным и потребительским кредитам, а также по кредитным картам. Кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок до 6 месяцев в случае, если у заемщика произошло документально подтвержденное снижение среднемесячного дохода, а также в случае болезни длительностью более месяца. Максимальный размер кредита, по которому возможно применение кредитных каникул для ипотечного кредита: для Москвы — 4,5 млн рублей; для Московской области, Санкт-Петербурга, регионов Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей; для всех остальных регионов — 2 млн рублей. Максимальный размер потребительского кредита, по которому возможно применение кредитных каникул — 250 000 рублей и максимальный размер кредита по карте – 100 000 рублей. Для оформления кредитных каникул необходимо: Скачать и заполнить требование заемщика о предоставлении кредитных каникул. Направить в банк скан-копии/фото документов: скан паспорта, заявку, а также один из следующих документов: справку о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год, подтверждающую факт снижения дохода более чем на 30% в месяце, предшествующем дате подачи заявления, по сравнению с 2019 годом; выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного; листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца, оформленный в соответствии с законодательством РФ в печатном или электронном виде.
Документы нужно отправить онлайн или предоставить в офис банка «Открытие». Заявление можно подать до 30 сентября 2020 года. В течение 5 дней после отправки документов заемщик получает решение банка. Оригиналы документов должны быть предоставлены в банк в течение 90 дней.
— Какая поддержка бизнеса проводится банком, может ли бизнес работать удаленно?
— С 1 апреля 2020 года банк запустил кредитные каникулы для клиентов МСБ. Срок кредитных каникул до 6 месяцев. Это первый пакет мер поддержки банка, он распространяется на кафе и гостиницы, фитнес-клубы, кинотеатры, детские развивающие центры и другие компании сегментов спорта, отдыха и развлечений, а также заведения дополнительного образования и туристические агентства. Заявление принимаются от клиентов через систему дистанционного банковского обслуживания, срок рассмотрения 3 рабочих дня. Второй пакет мер: утверждена программа реструктуризации для всех остальных отраслей с более индивидуальным подходом. Третий масштабный пакет мер поддержки, реализуемый банком «Открытие» для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса, как надежного банка-партнера, обеспечить реальную поддержку и фактически отменить на 3 месяца значительную часть расходов наших клиентов, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием. Уменьшив расходы предпринимателей и в то же время обеспечив их качественным банковским сервисом. Для отраслей, наиболее пострадавших от кризиса отменены на три месяца ключевые комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию: абонентская плата за пакеты «Быстрый рост», «Свой бизнес» и за платежи по дистанционному банковскому обслуживанию, сверх лимита пакета. Данные тарифы будут применяться и для всех новых клиентов, открывших счет до июля текущего года. Банк «Открытие» для действующих клиентов по эквайрингу приостановил применение фиксированной комиссии. Это наиболее важно для малого бизнеса потому что именно они сталкиваются со снижением клиентопотока и падением продаж поэтому каникулы, которые ввёл банк продлятся с 1 апреля по 31 мая. Наши клиенты выбрали «Открытие» в хорошее время, а мы поддержим их бизнес в непростое. Именно в таких ситуациях проявляет себя по-настоящему надежный партнер. Кредитные каникулы позволят малому и среднему бизнесу пройти сложный период и продолжить свое дело». Банк «Открытие» подписал соглашение с государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ об участии в программе кредитования малого и среднего бизнеса по нулевой ставке на заработную плату. Банк планирует выдать таких кредитов на 10 млрд рублей. Предприниматели из перечня пострадавших отраслей экономики смогут оформить в банке «Открытие» беспроцентные кредиты на выплату заработной платы своим сотрудникам. Срок действия льготной ставки по кредиту в размере 0% составит до 6 месяцев.
— Раньше Но как-то умудрялись свой необычный бизнес делать на депозитных вкладах. Теперь это уже история. Как можно получить что-то от вклада в Вашем банке? И в чем это преимущество перед другими банками?
— Есть несколько путей. Первый консервативный. Если у вас есть валюта, то валютный вклад — хотя и не тот инструмент, который приведет к серьезному увеличению ваших накоплений, но убережет денежные средства от инфляции. Этот инструмент подходит для тех, кому важно сохранить, а не заработать, причем сохранить в долгосрочной перспективе. Например, если вы откладываете на обучение детей за рубежом, которое наступит лет через 10, то валютный вклад оптимальное решение. На коротком горизонте (к примеру, планируете отпуск через полгода или крупную покупку в следующем году), то рублевый вклад будет выгоднее.
Второй вариант: Есть четкая взаимосвязь: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем выше объем продаж инвестиционных продуктов. Один из наиболее востребованных из них сегодня — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Интерес к нему вырос за год существенно: в сравнении с январем 2019 года в январе этого года мы продали таких банковских продуктов почти втрое больше. Статистика Центробанка также подтверждает возрастающий интерес к инвестиционным продуктам: в 2019 году число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении выросло вдвое — до 4,3 млн и 341 тысяч человек. Около половины из 2 млн новых клиентов привлекли банки, предлагая клиентам альтернативу депозитам. Начинать нужно с самого простого, что не требует особых знаний, глубокого понимания рынка. Лучше всего воспользоваться готовыми пакетными предложениями банков и брокерских компаний. В перспективе 3-5 лет отлично подойдет инвестиционное страхование жизни. Этот инструмент защитит ваш капитал на 100%: по истечении срока договора вы гарантированно получите обратно всю сумму вложения, при этом есть возможность заработать прибыль существенно выше, чем по банковским депозитам. По опыту таких продуктов у группы «Открытие» средняя доходность оказалась по прошлом году в 2-3 раза выше, чем по депозитам. Если говорить о горизонте одного года, тогда лучше предпочесть банковский вклад. Если вы не профессиональный инвестор, то лучше не рисковать и не пытаться заработать на рынке акций за короткое время.
— Ипотека для молодых. Занимается ли Банк ею? Если да, то давайте поговорим о процентах...
— Банк «Открытие» 27 апреля начал прием заявок на ипотечные кредиты в рамках новой госпрограммы под 6,25% годовых. Взять кредит на льготных условиях может любой гражданин РФ вне зависимости от возраста, семейного положения и социального статуса. Таким образом, получить поддержку сможет максимально широкий круг заемщиков. Программа предусматривает покупку квартиры в новостройке непосредственно у застройщика. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, а также 3 млн руб. для остальных регионов России. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – от 20%.
При этом оформить льготную ипотеку можно в дистанционных каналах, не нарушая режима самоизоляции. Подать заявку, предоставить все необходимые документы, получить кредитное решение и вести переговоры с банком можно онлайн.
Кроме того, банк начал прием заявок по программе «Семейная ипотека», которая позволяет семьям с детьми приобрести жилье по ставке 4,7%. Разницу между ставкой 4,7% и ставкой банка субсидирует государство. Получить кредит на льготных условиях могут семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. В рамках программы можно приобрести квартиру в новостройке непосредственно у застройщика (за исключением сельских поселений Дальневосточного федерального округа, где программа предусматривает также покупку жилья на вторичном рынке). Жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять кредит на сумму до 12 млн руб. В других регионах страны максимальная сумма кредита составляет 6 млн рублей. Срок кредитования — до 30 лет, размер первоначального взноса — от 20% с учетом материнского капитала.
— Собрался покупать машину, но, к сожалению, в период коронавируса взлетели проценты. Как обстоят дела в этом плане в Вашем банке?
— Кредит наличными от банка «Открытие» на данный момент составляет 8,5% на первый год, такая ставка может быть возможна при выполнении нескольких условий, 8,5% на первый год/ сумма кредита 1 млн рублей/срок кредита 36 месяцев, минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей, такая ставка актуальна для заёмщиков, которые имеют/ имели в банке оформленные банковские продукты. Все нюансы для ознакомления клиентов представлены на сайте банков с подробной тарификацией. Спустя год ставка по кредиту будет меняться в большую сторону.
— Сейчас все коммерческие структуры активно работают с картами. Их столько, что не перечесть. Есть ли что-то общее в ваших карт и различие? И еще, выдают ли карты в Чебоксарах или за ними надо ехать в головной банк? Спасибо.
— У каждого банка есть свои флагманские карты, и у каждой своего преимущества. Наш фирменный продукт – дебетовая карта Opencard с бесплатным обслуживанием карты, 11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки. Из кредитных карт можем предложить нашу фирменную карту с честным грейс-периодом до 120 дней, бесплатное обслуживание на простых условиях, от 13.9% годовых ставки по карте с кредитным лимитом до 500 тыс рублей. Чтобы заказать карту, достаточно оставить заявку онлайн через сайт, затем вы можете способ получения: в офисе банка или доставку на дом сотрудником банка.
— Есть банки, которые не реагируют на претензии и письма (электронные) своих клинтов. Как обстоит дело в Вашем банке?
— Банк «Открытие» всегда старается оперативно отрабатывать обращения клиентов. Также вопросы можно задать по горячей линии 24/7 и через официальные соцсети банка.
— Банк «Открытие». Название заслуживает внимания, но пока не доверия. Так что же Вы открываете обывателю?
— Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.
— Ваш банк «Открытие» — это новое для меня. Слышим Халва, но слаще во рту не становится. А чем Вы порадуете?
— См. ответ выше.
— Разьясните одно — работает ли банк с краткосрочными кредитами. Заодно хотелось бы узнать и о досрочном погашении...
— Подробно об условиях кредитования и различных программах, из которых вы можете выбрать для себя оптимальный вариант можно прочитать здесь.
— Проценты ипотечные, автокредитования, проценты по вкладам. Пожалуйста, подробнее об этом...
— Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Мы предлагаем массу вариантов ипотечного кредитования, включая семейную ипотеку, а также ипотеку на новостройки под 6,25% в рамках госпрограммы, также у нас есть кредиты наличными. Кредитные карты, рефинансирование кредитов, особые условия для зарплатных клиентов. Подробности здесь.
— Если Вы занимаетесь ипотекой, то можно ли переиграть оформленную ипотеку на более крупную в связи с изменением количества квадратных метров и комнат в приобьретаемой квартире?
— Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.
— Установлен ли лимит выдачи наличных в Вашем банке. Вот известный банк ни за что не хочет давать более 40 000 рублей по карте в сутки. А Вы?
— С 01.08.2019 в банке «Открытие» действуют следующие лимиты снятия наличных по всей линейке карточных продуктов. Теперь с наших карт можно ежемесячно снимать до 1 млн руб., а с премиального пластика – до 3 млн руб. Дневной лимит снятия составит 200 тыс. руб. и 1,2 млн руб., соответственно. Для клиентов со статусом Private / Light Private: лимит составляет до 2 000 млн рублей РФ в день.
Для наличной валюты действуют следующие ограничения: 17 тыс. долл. США / 15 тыс. евро ежедневно и 45 тыс. долл. США / 40 тыс. евро ежемесячно – по премиальным картам банка; и 3 тыс. долл. США / 2,5 тыс. евро в день и 15 тыс. долл. США / 13 тыс. евро в месяц — по остальным дебетовым картам. Комиссии за снятие наличных остаются без изменений. Подробная информация — в разделе «Тарифы».
